做定20年儲備｜自製長糧！比較退休保險 購買貨幣基金、年金、儲蓄保險好處

香港並沒有法定的退休年齡，一般的退休年齡為60歲，但有公司會因應需要而延長僱員的退休年齡，將僱員的退休年齡調升至65歲。香港已連續7年蟬聯全球最長壽地區，男性和女性的平均壽命 ，分別升至83歲和88歲，這意味平均需要的退休後資金長達20年，及早為自己的退休生活規劃顯得尤其重要，選擇適合自己的「退休保險」。懶人也可直接看最後一張圖。

什麼是「退休保險」？

在香港，並沒有一個單一、官方的定義「退休保險」，但這通常是指專門為退休後提供穩定收入或保障的產品，也是俗語說的「自製長糧」。

在規劃退休生活時，「退休保險」有助「受保人」累積退休儲備，並確保在退休後有穩定的現金流，以應對長壽風險、醫療開支和生活費用。

常見的「退休保險」包括購買貨幣基金、年金（扣稅及非扣稅）、儲蓄保險，又或具儲蓄成分的醫療保險。

點樣自製長糧？貨幣基金VS年金VS不同保險

如何選擇適合「退休保險」？

「退休保險」作為退休規劃的一部分，若想鎖定部分退休收入，可考慮購買扣稅年金，享受扣稅優惠之餘，更可增加將來退休後的現金流；若想提升醫療保障，可考慮可扣稅的自願醫保（VHIS）或長者護理保險。

若想退休資產有增長潛力，可以將一部分資金放入股票、ETF、等較高回報的投資，而貨幣基金則適合只能承受低風險的人士。但由於「退休保險」的回報通常低於股票、ETF，可能不適合追求高回報的人。

另外，如果未有充足的資金，或短期內可能要用錢，則不適合購買「退休保險」，因年金和部分保險有資金鎖定期。若本身已有穩定退休計劃（例如擁有物業出租收入），可考慮穩定回報、更低風險的「退休保險」，如貨幣基金。

**未有充足的資金，或短期內可能要用錢，則不適合購買「退休保險」