【初創第一步】初創企業融資必讀懶人包:一文為你包羅3大初創企業融資貼士

商業智慧
初創企業融資的貼士

在香港,對於想初嘗創業滋味的創業者而言,往往都被「缺乏資金」扼殺了創業夢。為解決資金缺乏問題,香港有不少初創融資、初創借貸方案提供給創業者,若夠幸運,有機會得到基金機構投資。不過即使香港有不同的支援初創企業貸款計劃及初創企業融資方案,但是對於初創公司的老闆來說,要在創業初期打響名堂再去吸引投資者注意,並非易事。

究竟初起步的初創公司、中小企,在選擇初創企業融資時,應該先做什麼準備工夫?隨著疫情下影響,愈來愈多初創企業在網上平台融資,一眾中小企/初創老闆如想進行網上借貸,又有什麼事項需要注意?以下為你建議3大初創融資提示,讓你初創企業成功得到貸款。

貼士一: 準備好你的融資文件 需事先準備貸款文件

不論是透過傳統渠道為初創企業進行融資或是網上融資, 需事先準備貸款文件。當中文件包括以下幾項:公司註冊證書副本、商業登記證副本、公司組織大綱及章程副本、股權架構資料、最近六個月銀行月結單、財務報表、擔保人的香港身份證或護照副本等資料。另外如果可以提供過往良好還款記錄證明、或是抵押品,對初創企業貸款獲批的成功率和金額也會提升。

初創企業在申請融資計劃前要準備好所需文件

貼士二:初創其他融資/借貸選項:尋求政府、大眾幫助?

並非每間初創企業符合專業投資機構的融資資格,不妨可以先考慮其他較易申請的方法,先為自己的初創企業解燃眉之急。由香港政府主導的資助基金「創科生活基金」,內容主要針對創新應用科技項目。成功申請後,每個項目獲批最多可獲500萬港幣的資金。若業務關於流動應用程式、產品、裝置、設備、工具、服務、軟件等,該項融資計劃最適合香港初創企業不過。

初創企業想一邊融資,同時有爭取曝光度?網上眾籌或許也是一個選擇。需要資金的中小企可到網上眾籌平台如Indiegogo、Crowdfunder、Kickstarter等爭取世界各地網民支持,只要你的網民「Buy」,夠創新又有市場潛力,不難得到青睞。不過要留意的是,如果你的初創公司的眾籌項目成功達標,眾籌平台會收取部份金額作為行政費或手續費。因此未能成功申請融資計劃的香港初創企業,或許可嘗試在網上眾平台集資。

未能成功申請融資的香港初創企業可以考慮網上眾籌

貼士三:中小企融資擔保計劃:向銀行/按揭證券公司借貸

也許獲得私人機構融資對一眾香港初創企業家來說是遙不可及的事,在網上眾籌又可能徒勞無功,尋求政府幫助耗時,所需文件亦相對繁瑣複雜,所以不少中小企老闆都會直接了當的向銀行或按揭證券公司借貸以解決周轉困難。部分銀行或香港按揭證券公司向香港初創企業的「中小企融資擔保計劃」,主要協助香港中小企/初創企業從銀行和貸款機構取得有期貸款或循環信貸,作營運資金及購置業務相關設備或資產。初創企業於「中小企融資擔保計劃」下,合資格的初創企業最高可獲批的貸款高達五成至七成的信貸擔保。當然,初創企業的貸款並不是無上限的,而最高貸款額為1,500萬港元,貸款擔保期最多更可達7年。疫情下,網上貸款成為新趨勢,一眾網上融資平台亦紛紛湧現,網上貸款較傳統貸款更快捷方便,初創企業只要有手機就能貸款,透過手機App完成簡單申請程序,就可以在短時間內取得現金,部份借貸平台更只需24小時就可以審批資金。

市面上不少銀行為初創企業提供融資擔保計劃

初創企業的融資方式林林總總,傳統貸款方式未必適合初創企業,皆因需要文件較多。雖然網上眾籌平台/各個融資平台則較方便快捷,不過成數就見仁見智。但各位香港初創企業向銀行申請融資前,一定要多加審慎考慮,這才能選出最適合初創企業的融資方案。

編輯/製圖:Business Digest

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