整合車位按揭不同年期估價＋壓力測試攻略 - Business Digest

車位的作用不在局限於安泊自己座駕，更能視為物業投資項目。不過未有「筆直」買車位，不妨選擇考慮車位按揭入手。你又懂得車位按揭年期、車位按揭估價的詳情？做車位按揭又需不需要過壓力測試？過不到壓力測試等於不可做車位按揭？一文看清車位按揭最高成數、估價、壓力測試等資料

三個常見的車位按揭方法

車位按揭比樓宇按揭有更多種類，所以進行車位按揭之前，要了解知道有什麼形式進行按揭。一般有三種車位按揭方式：「分契車位」、「合契車位」，「獨立車位」。「分契車位」意思是本身其實隸屬於一個相應住宅，但業主就將其分拆出售；「合契車位」就顧名思義與住宅相連，不能分開買賣；而最後「獨立車位」則沒有任何資產連結，可以自己獨立買賣。而這三款車位按揭估價方式和還款年期各有不同，而你又知不知道實際的分別？

大家最關心的車位按揭又點計？

在有限的資金的情況，又想購買車位，做車位按揭是最正路的選擇。所以要提升成功按揭機會，就要進行車位按揭估價，並且要知道每個車位按揭計劃的還款年期。

「獨立車位」、「分契車位」

上述的三款方式，車位各自有各按揭成數。首先講按揭成數最低的「獨立車位」和「分契車位」，因為他們不是住宅類的物業種類，所以不論價格高和低，做到的按揭成數最高都只得5成。換言之$2,000,000的車位，你只可以借$1,000,000 ，相較於「合契車位」的按揭成數和年期還要少。

「合契車位」

而至於「合契車位」，因為如上述所說，他與物業資產連結，所以可以按照住宅般的按揭程序，將車位按揭分開更多年期。根據住宅連車位的價值去做到不同的按揭成數，當然根據政府政策，也會分為「首置」和「非首置」區分。如果你是「首置」車位按揭，按揭成數最高可達90%；但即使「非首置」，車位按揭成數也能有80%，減輕不少車主財務壓力。

三個車位按揭方式年期不同？

車位按揭估價之中，除了按揭成數，還需知道車位按揭年期。「合契車位」的按揭成數最少達到8成，其車位按揭還款年期與樓宇按揭連結一起。但「獨立車位」的按揭成數最高只達5成，車位按揭年期又是多長？

由於「合契車位」包括在私人物業在內，因此車位按揭年期最多30年；而「獨立車位」屬於非住宅午夜，因此車位按揭年期最多只有15年，還款期足足少了一半。雖然「合契車位」的按揭年期比「獨立車位」就多了一半，但是對與車位按揭估價有一定的影響。

當找到心儀車位後，應該事先找經紀去車位進行車位按揭估價，確保自己能負擔到之餘，若以投資方面考慮，亦能計算出該車位是否值得投資。因此各位准車主不要忽略車位按揭估價的重要性。

車位按揭壓力測試

皆因車位亦屬投資項目的一種，所以與房地產一樣，準業主或者準投資者進行車位按揭前都要經過壓力測試。如果是問銀行借貸的話，銀行會根據借貸人的收入和車位按揭的款項進行壓力測試，去評估他日後的還款能力。

車位按揭壓力測試與物業的壓力測試相差無幾。首先，借貸人供款和入息的比率要求為每月供款不可以高於每月收入的五成。輪到車位按揭壓力測試，要求每月供款不可以比每月收入的六成為高。如果借貸人在買入車位之前有另一個按揭在身，相關供款和入息比率的壓力測試就需要再作調整，一般會調整成一成至到四成左右。因此各准車主想通過車位按揭壓力測試，就必先事前對車位按揭進行估價。

投資車位需三思

購買車位絕非易事，找到心儀的車位之後需要對車位按揭進行估價，了解該車位的種類，清楚是否在自己的能力範圍之內。不過如果是作投資用途的話，事前必須要做好研究功課。除了要清楚車位按揭的估價，還需了解當區車位和停車場的供求情況。如果停車場附近有大型屋苑，而住戶和車位的比例為五比一以上的話，代表車位的需求大，將來也較高機會升值，投資回報亦更加可觀。車位雖然只是一個獨立空間，沒有樓宇結構搬複雜，但在購買之前仍然需要實地視察，確保周圍環境整潔企理以及泊車方便，如果出現近垃圾房或者漏水情況，就會大大影響車位價格。而並非只考慮通過車位按揭的壓力測試，否則只會浪費金錢。

編輯/製圖：Business Digest