白居二按揭成數與年期有多少？白居二設壓力測試及按揭保險嗎？

對於有意以「白居二」上車的人士來說，應該為買樓資金的籌備先有全盤的打算，因而應該多了解白居二的按揭制度，例如白居二可以買按揭保險嗎？白居二的按揭成數與年期有多少？申請白居二需要通過壓力測試嗎？本文就為你帶來白居二按揭全方位攻略。

白居二計劃及按揭

白居二是「白表居屋第二市場計劃」的簡稱，「白表」即未擁有公屋、未能以綠表申請居屋的申請人士，「第二市場」的意思是二手市場。政府於 2017 年起已經推行白居二計劃每年恆常化，讓資金並非很充裕的香港永久居民，可以用免補地價的價錢購入二手市場上的居屋樓盤。

雖然白居二居屋的售價免除了地價，相比市價樓盤有很大的折扣，但對於大多數希望以白居二上車的朋友來說，很可能仍然需要向銀行申請按揭購入單位，因此就要多了解白居二按揭的細節。

白居二按揭成數及年期

銀行按揭對於一手新樓的審批普遍較寬鬆，而因白居二樓盤必定已是二手市場上的舊樓，所以在計劃目標樓盤及計算按揭可貸款金額之前，要特別留意白居二樓盤的樓齡。如果樓盤的樓齡超過二十年，則要有心理準備銀行未必批出最高成數及年期的白居二按揭，即九成按揭及廿五年還款期，而可能只有六成按揭及更短的還款期。

不過，如果是較新落成的居屋樓盤，即樓齡在十九年或以下，那麼仍有機會可以得到銀行批出高成數及長年期的白居二按揭（即最高九成、最長廿五年還款期）。因此，在作白居二買樓預算的時候，就要預先將樓盤的樓齡作為必要因素列入考慮，如果資金緊絀，則甚至要以樓齡作為首要選樓因素。

白居二壓力測試相關問題

白居二申請者接下來最關注的問題大概是：申請白居二按揭需要通過壓力測試嗎？在此我們就要先區分清楚居屋與房協單位兩種樓盤。居屋是由政府香港房屋委員會（房委會）策劃及興建的免補地價住宅單位，房協單位則是由非官方機構香港房屋協會推出的「資助出售房屋項目」，而兩者都被納入到白居二計劃內的單位，可以經由申請白居二按揭購入。

對於居屋的情況，若是未補地價的單位，則只能向幾間指定的銀行申請按揭，亦只限使用 P 按計劃，按揭利息為 P - 2.5%。若單位樓齡在三十年以下，以白居二買入不用通過壓力測試，由房委會作為擔保人，為銀行的按揭提供還款保證，亦不可再新增另外的擔保人。

若是房協單位，則可以選擇 H 按、P 按計劃或定息按揭三種計劃；不過房協單位的白居二按揭需要壓力測試，但可以新加擔保人。

白居二按揭保險申請

因此，對於房委會的居屋申請者毋須擔心壓力測試及按揭保險的問題；但到了房協單位樓盤，若申請者無法通過壓力測試，就要為白居二單位申請按揭保險。跟買入私人樓宇一樣。白居二申請者在申請按揭保險時要向香港按揭證券有限公司繳付按揭保險計劃的保費，如此一來，供樓的開支就會比毋須用到按揭保險計劃的白居二申請者要高。

另外要注意的是，按證保險公司將以物業的自由市場市值（即已補地價後的估值）按補價折扣率進行調整後計算。白居二按揭保險申請者，可以先向按證保險公司查詢批核結果，再根據所得的估價決定要否買入該物業。

對於「白居二」中籤的幸運兒來說，清楚了解白居二按揭成數及年期，為白居二壓力測試及按揭保險做好預算，那就可以更順利上車，覓得冀求已久的安樂窩。

編輯/製圖：Business Digest