【商業熱話】新世界仿效漸進式按揭供款年期！13.5萬即可上車

在較早前，香港政府為幫助港人置業上車，計劃在新一輪居屋中引入「漸進式按揭供款」，按揭供款年期及比率跟傳統按揭相同，以降低港人上車難度，讓大家「買得起，供得起」，望紓緩港人房屋需求。新世界地產發展商早前公布新計劃，為香港人提供漸進式按揭供款模式，解決想上車的首期及前期供款資金問題。雖說漸進式按揭供款為港人下調上車難度，但亦有兩項注意事項。

新世界發表引入漸進式供款

新世界早前成立非牟利房屋社會企業「新世界建好生活」，日前首次發表房屋計劃建議，計劃將在新界西推出 300 個私人資助房屋單位。本次計劃為新世界首次推行漸進式按揭供款計劃，以市價約五折至六折出售，首期低至樓價 5%。業主最低只需首期 13.5 萬，月供五千元即可上車。

在新界西實行漸進式按揭供款計劃

新世界表示，「新世界建好生活」將就建議與政府商討，若得以落實，將會先在新界西的地皮作試驗，預計可以建造 300 個實用面積介乎 300 平方呎至 550 平方呎的一房至三房單位。不過，新世界並沒有透露具體地皮位置。諮詢委員會委員劉勵超表示，選址位處成熟社區內，而且交通方便，強調絕不涉及濕地或生態環境敏感的地方。

新世界所提議的「漸進式供款」按揭計劃與傳統按揭一樣，按揭供款年期為三十年，按揭供款比率則高達九成。樓宇成交時買家只須承造購買單位樓價一半的按揭，餘下的一半可在成交後十年內一次過或分階段承造。

與傳統供款有何分別

漸進式按揭供款與傳統按揭略有不同。傳統按揭的計算方式中，業主能向銀行按揭現時樓價五至六成。但如果業主是首次置業，並通過銀行的壓力測試，則能向銀行申請高達八至九成按揭供款比率，按揭供款年期長達三十年。另外由於九成按揭風險較高，業主須額外購買按揭保險，方可向銀行申請八至九成按揭計劃。

在新世界提倡的漸進式按揭供款計劃中，按揭供款年期及比率與傳統按揭相同，唯獨在計算每月供款額上有所出入。漸進式按揭計劃會分為首十年及後二十年的計算方案，在首十年的按揭供款年期中，其每月供款額不會業主造成承擔；在後二十年的供款額則較為多，業主須要連同首十年的欠額一同繳付。

漸進式按揭供款例子

根據新世界舉出的例子，以 300 呎一房單位售價 270 萬元計算，合資格買家可就其購買單位樓價的一半即 135 萬港元，申請九成按揭供款比率，即首期最低可支付 13.5 萬。餘下 121.5 萬元的按揭，以現時一般 P-2.5% 供樓利率來計算，每月按揭供款約 5,010 港元。

漸進式按揭供款注意事項

未來因素不明朗

漸進式按揭供款有望紓緩樓宇不足的困境，但實際不少人都發現漸進式供款按揭偏於「頭輕尾重」。單以首十年的按揭供款年期而言，供款壓力確實輕鬆。然而從宏觀角度出發，漸進式按揭計劃只是將主要的還息期延長至十年之後。現時全球有機會進入加息週期，對整個經濟趨勢發展有一定程度的影響，樓宇供款利率可能受到牽連，即使按揭供款比率高達九成，將來業主仍須面對沉重的供樓壓力。

較傳統總利息多

由於漸進式按揭計劃的供款額集中於十年之後，如仔細一算，在維持按揭供款年期及比率不變的基準下，業主便會發現以漸進式供款的總利息支出較傳統按揭多。究竟是否值得，則留待業主自行斟酌。

編輯/製圖：Business Digest